Šveits on tuntud oma muljetavaldava pangandussüsteemi, sealhulgas legendaarse privaatsuspoliitika poolest. Šveitsis on tegelikult pankroti kuritegu, kui pankur avaldab privaatset teavet pangaklientide kohta, mis varem oli tohutu hüve kõigile, kes soovisid varjata ebaseaduslikult saadud raha või väärisesemeid. Tänapäeva maailmas on aga mure terrorismi ja salakaubaveo pärast sundinud Šveitsi ametivõime tagasi lükkama kliendid, kelle arvates on nad seotud ebaseadusliku tegevusega. Mõni Šveitsi pank keeldub nüüd ka Ameerika klientidest üldiselt Ameerika Ühendriikide justiitsministeeriumi põhjalike uurimiste tõttu. Kuigi Šveitsi pangad ei pruugi olla nii põnevad kui spioonifilmides ja põnevuspõnevikes kujutatud, on nad siiski ülimalt hästi juhitud ja muljetavaldavalt privaatsed. Igal pangal on konto loomiseks oma sammud, kuid teadmine, millist põhiteavet ja dokumente vajate, aitab teil alustada oma Šveitsi pangakonto seadistamist.
racquetball serveerib tüüpe
Sammud
Osa üks 4-st: Panga ja teenuse valimine
- üks Siit saate teada, kas teil on õigus Šveitsi pangakontole. Paljud pangad, isegi Šveitsis, peavad nüüd kontrollima konto omaniku isikut ja kõiki sissetulekuallikaid. Selle eesmärk on vältida ebaseadusliku tegevuse käigus omandatud raha hoidmist Šveitsi pangakontodel. Ja USA justiitsministeeriumi poolt maksudest kõrvalehoidumise tõttu on mõned Šveitsi pangad keeldunud Ameerika klientidega äri ajamast, kuna kardavad õiguslikke tagajärgi. See, kus te elate ja mida teete äraelamiseks, võib mõjutada seda, kas teil on õigus Šveitsi pangas kontroll- või hoiukontole või mitte.
- Teatud riikide kodanikel on Šveitsi pangakontode avamine keelatud. See võib olla mitmel põhjusel, näiteks ametlikud embargod (näiteks selliste riikidega nagu Venemaa ja Iraak) ja muud poliitilised tõrjutused.
- Sõltumata teie kodakondsusest ja sissetulekuallikast / -allikatest, võidakse teie taotlus Šveitsi pangakontole tagasi lükata, kui teid peetakse “poliitiliselt avatud” isikuks - kellekski, kes on olnud seotud skandaaliga või kellel on avalikult kahtlane maine. Pank tunneks muret selle pärast, et kui selline inimene saab kliendiks, võib ta panga mainele liiga suurt ohtu seada.
- 2 Leidke oma vajadustele vastav pank. Šveitsis on ligikaudu 400 panka, ehkki eriti kaks panka - UBS (Šveitsi liidupank) ja Credit Suisse Group - moodustavad peaaegu poole kõigist Šveitsi pankadesse tehtud investeeringutest. Üks suurimaid tegureid, millist panka valida, on see, mida te pangas otsite. Poliitikate ja investeerimisvõimaluste võrdlemine erinevates kõrgeima reitinguga pankades aitab teil uurida iga panga plusse ja miinuseid ning leida endale sobivaima.
- Kui privaatsus on oluline tegur, kaaluge võimalust minna koos pangaga, millel pole teie kodumaal filiaale. Enamikku panku reguleerivad selle filiaali asukohariigi seadused, mitte peakontori riigi seadused.
- Pange tähele, et kui pank pole teeninud kvalifitseeritud vahendaja staatust, võib pank nõuda IRS-ilt konto omaniku ja kogu USA-st saadud raha teatamist IRS-ile, kui konto omanik on USA kodanik.
- 3 Valige konto tüüp. Šveitsi pankade kaudu on saadaval palju erinevaid pangakontosid. Teatud pangakontod vajavad esialgse sissemakse jaoks minimaalset summat, konto minimaalset saldot ja muid kvalifitseerivaid tegureid. Võrrelge iga avatava konto tüübi nõudeid, et leida teie rahaliste vajaduste jaoks kõige paremini sobiv konto.
- Mõni pank nõuab klientidelt Šveitsi frankide (CHF) kasutamist. Teised lubavad kasutada USA dollareid, eurosid ja muid valuutasid kogu maailmast. Pöörduge panga poole, kellega soovite äri teha, et näha, millist valuutat / vorminguid nad aktsepteerivad, kui teistesse valuutadesse vahetamine on teie jaoks murettekitav.
- Üks kõige salajasemaid kontosid on nn nummerdatud konto . Need kontod ei ole rangelt öeldes „salajased” ega „anonüümsed” kontod. Teatud kõrgetasemelised pangatöötajad teavad kontoomaniku (te) isikut, kuid need kontod pakuvad siiski teatavat privaatsust, kuna nummerdatud kontod nõuavad, et pank kasutaks kogu kontoga seotud kirjavahetuses ainult kontonumbrit. Nendel kontodel on aga tavaliselt mitu piirangut ja nummerdatud konto pidamine võib kaasneda aastatasudega kuni 2000 Šveitsi franki.
- Väärib märkimist, et mõned Šveitsi pangad ei soovi pakkuda väliskodanikele üldisi hoiukontosid. Selle asemel keskenduvad Šveitsi pangad väliskodanikele investeerimisvõimaluste ja varahalduse erialade pakkumisele.
Osa 2 4-st: Investeerimiskonto avamine
- üks Külastage pangakontorit või esindust. Šveitsi pangakonto avamisest huvitatud kliendid peavad külastama toimivaid pangakontoreid kas isiklikult või esindaja kaudu. Esindaja saatmisel peab see esindaja esitama dokumendid nii enda kui ka tema esindatava isiku jaoks. Range panganduseeskirjade tõttu ei saa pangakontosid veebis avada, kuna praegu pole võimalik kontrollida veebis potentsiaalse kliendi isikut või sissetulekuallikaid.
- Teatud pangad võivad lubada teil selle protsessi posti teel lõpule viia. Teie ametliku, valitsuse väljastatud passi fotokoopia peaks olema kinnitatud heakskiidetud asutuse poolt ja saadetud panka, kellega soovite äri teha.
- 2 Esitage vajalik dokumentatsioon. Nagu enamik panku kogu maailmas, peavad ka Šveitsi pangad kinnitama uue konto avada soovivate klientide identiteeti ja sissetulekuallikat. Sel põhjusel nõuavad enamik pangad potentsiaalsetelt klientidelt kontrollimisprotsessi lõpuleviimiseks isiklikult panga esindajaga kohtumist.
- Klientidelt võidakse isikut tõendamiseks nõuda kehtiva passi esitamist.
- Panga esindajad võivad sissetuleku päritolu kontrollimiseks küsida dokumente. Näiteks võivad panga esindajad nõuda koopia lepingust, mis tõendab, et maja on müüdud, et saada kõnealust raha, või laekumisi väärtpaberite müügist, või kinnitav avaldus pangalt, kellega olete varem äri teinud.
- Pangad võivad potentsiaalse kliendi loetletud aadressi kontrollida, saates kirja teel teatud tüüpi kirjavahetuse.
- 3 Täitke vajalikud paberid. Nagu iga teise pangakonto puhul, on olemas ka vormid ja taotlusmaterjalid, mille potentsiaalsed kliendid peavad täitma. Šveitsi pankade turvalisuse ja rahvusvahelise surve tõttu maksudest kõrvalehoidumisega arvestamise nimel võib paberimajandus olla üsna pikk. Üks Šveitsi pangaekspert teatas, et välisinvestori jaoks Šveitsi pangakonto avamiseks võib vaja minna üle 100 lehekülje pabereid.
- 4 Vastake minimaalsetele investeerimisnõuetele. Igal pangal on erinevad nõuded minimaalse sissemakse / investeeringu kohta, mille üksikisik peab tegema. Mõnikord võivad sama panga erinevat tüüpi kontodel olla kardinaalselt erinevad nõuded. Mõnedes pankades (ja kontotüüpides) on minimaalsed sissemakse- / investeerimissummad miljonites dollarites.
- Paljud erapankad ei võta vastu uusi kliente, kui see klient ei soovi investeerida vähemalt 250 000 Šveitsi franki (265 896,64 dollarit USA dollarites või 230 704,37 eurot). Mõned pangad, sealhulgas UBS ja Credit Suisse, aktsepteerivad investeeringuid alla 50 000 Šveitsi franki (53 179,33 USA dollarit ehk 46 140,87 eurot). Miinimumnõuete kohta lisateabe saamiseks pöörduge panga poole, kuhu soovite investeerida.
Osa 3 4-st: Isikliku konto avamine
- üks Külastage pangakontorit või esindust. Igaüks, kes on Šveitsi uus ja loodab seal pangakonto avada, peab kohtuma panga esindajaga. Parem on teha need kokkulepped ja saada pangakonto võimalikult kiiresti sisse. Kui vähegi võimalik, võib olla kasulik külastada Šveitsi pangakontorit enne, kui sulgete oma vana pangakonto riigist, kust lahkute. Mõnel emigrandil võib olla keeruline oma eluaset ilma pangakontota kindlustada, kuid siiski võib neil olla keeruline ka ilma aadressita pangakonto avamine.
- Väljaspool Šveitsi elavad potentsiaalsed kliendid, kes soovivad avada Šveitsi pangakontot, kuid ei saa isiklikult esindust külastada, võivad taotleda posti teel taotluspaketti. Potentsiaalse kliendi esitatud dokumendid peavad olema kinnitatud kas notari, Šveitsi panga töötaja või korrespondentpanga töötaja poolt, kellega Šveitsi pank on nõus töötama.
- 2 Määrake kontohaldur. Enamik Šveitsi panku määrab iga kliendiga töötamiseks isikliku kontohalduri ja on oluline meeles pidada, kes on teie kontohaldur kõigi tulevaste pangatehingute jaoks. Küsige oma kontohalduri kontaktandmeid, sealhulgas tema e-posti aadressi ja pangas otse telefoniliini.
- Suuremate linnade pangakontorites on tavaliselt vähemalt üks kontohaldur, kes räägib võõrkeelt, sealhulgas inglise keelt. Vastasel juhul valdab kontohaldur tõenäoliselt ühte Šveitsi neljast suuremast keelest: saksa, prantsuse, itaalia või romaani. Kui teate, et vajate kontohaldurit, kes räägib muud keelt kui Šveitsi peamised keeled, on parem helistada ette ja teha vajalikud korraldused.
- 3 Esitage vajalik dokumentatsioon. Nagu enamik panku ja finantsasutusi kogu maailmas, peavad ka uued kliendid, kes soovivad avada isikliku konto, esitama dokumendid, mis tõendavad kliendi isikut ja sissetulekuallikaid.
- Uutel klientidel palutakse kontrollida nende isikut ja aadressi. Kui teie isikutunnistus ei kajasta teie kohalikku Šveitsi aadressi, peate võib-olla esitama rendilepingu allkirjastatud koopia.
- Mõni pank nõuab uuelt kliendilt tema ametiseisundi kinnitamist. Samuti võivad pangad nõuda uutelt klientidelt töö kontrollimise protsessi käigus kõigi asjakohaste töölepingute ja maksudeklaratsioonide esitamist. Töötõendi esitamine aitab pankadel teada, et kontole hoiustatav raha pole tulnud ebaseaduslikust tegevusest.
- 4 Õppige kantoni nõudeid. Šveitsis on üle 20 kantonipanga, mis tähendab, et nad teevad äri ainult selle kantoni elanikega, kus iga pank asub. Kui avate kantonipangas isikliku konto ja kolite teise kantoni, võidakse teil paluda oma konto vastavasse kantoni kanda. See ei tohiks olla probleem klientidele, kes avavad arve Šveitsi riigipankades.
- 5 Oodake tasude ja tasude maksmist. Enamik Šveitsi panku küsib isiklike kontode eest igakuist hooldustasu ja võivad krediitkaardi või Carte Maestro (deebetkaardi) eest küsida lisatasusid.
- Isiklike kontode kuutasud jäävad tavaliselt vahemikku 10–30 Šveitsi franki (CHF), ehkki klientidel võib neid tasusid tavaliselt vähendada või neist loobuda, kui minna üle elektroonilisele pangaväljavõttele, võtta pangas hüpoteek või deponeerida märkimisväärne summa raha sellele kontole.
- Krediitkaartidel ja Carte Maestrosel on aastatasud enamasti kuni 3 Šveitsi franki.
Osa 4 4-st: Juurdepääs Šveitsi pangakontol olevale rahale
- üks Lugege oma maksunõudeid. See on eriti oluline Šveitsi pangakontosid avavate USA kodanike jaoks, ehkki see võib kehtida ka teistes riikides. USA kodanikud peavad olenemata nende valikust pangakontol:
- faili vorm 1040, ajakava B, III osa, deklareerides, et avate välisriigi pangakonto.
- esitage vorm TD TD 90–22.1 iga aasta 30. juuniks, et teavitada IRS-i kõigi väliskontode asukohast, mis eelmise aasta jooksul olid igal hetkel suuremad kui 10 000 dollarit.
- 2 Taotlege peakaarti. Carte Maestro on sisuliselt deebetkaart, mille väljastab teie pank. Seda saab kasutada enamikus kauplustes sularaha väljavõtmiseks või ostude sooritamiseks, ehkki väiksemate linnade ja külade kaupmeestel võivad olla ainult sularahas kehtivad poliitikad.
- 3 Taotlege krediitkaarti. Paljud Šveitsi pangad saavad huvitatud klientidele krediitkaarte välja anda. Klientidelt võidakse siiski nõuda pangale tagatisraha maksmist, mis on tavaliselt üks kuni kaks korda suurem kui igakuine krediidilimiit, et hoiatada kliente rikkumiste tasumisest. Tagatisraha tagastatakse kliendile pärast krediitkaardi tühistamist, kui klient on tasunud kõik selle kaardiga tehtud tasud.
- 4 Kasutage reisitšekke. Reisitšekid ei paku alati parimat vahetuskurssi, kuid need võivad olla välismaiste klientide jaoks hindamatud, kuna neid saab kaotamise või varguse korral hõlpsasti asendada. Lisaks võimaldavad reisitšekid turvalisusega seotud klientidel äri teha ja tehinguid teha, kahjustamata nende pangakontode privaatsust.
- Šveitsi privaatsete pangakontodega investorid võivad soovida vältida deebetkaardi või tšekiraamatu saamist, kui privaatsus on probleem. Iga kord, kui kirjutate tšeki või kasutate deebetkaarti, loob see jälgitava tee tagasi teie pangakontole. Kui proovite hoida salajast kontot, on deebetkaardi või tšekiraamatu väljastamine lihtne viis vahele jääda.
- 5 Sulgege oma konto enesekindlalt. Kui peate mingil põhjusel oma konto sulgema või oma investeeringutelt (investeeringutelt) koguma, lubavad enamik Šveitsi panku teil seda teha ilma piirangute ja tasudeta. See annab paljudele klientidele kindlustunde, teades, et hädaolukorras on investeeringuid võimalik teha. Reklaam
Kogukonna küsimused ja vastused
Otsing Lisage uus küsimus- Küsimus Millised on Šveitsi kõige populaarsemad pangad välismaalastele, kes soovivad seaduslikku kontot avada? Tom de backer Parim vastaja Šveitsi esikolmikusse kuuluvad UBS AG, Credit Suisse ja Julius Baer Group. Samuti on Šveitsis arvukalt rahvusvahelisi panku, samuti palju rahvusvahelisi panku, millel on Šveitsis filiaalid.
- Küsimus Kas kanadalane saab avada Šveitsi pangakonto? Tom de backer Üles Vastaja Kuigi abikõlblikkuse tingimused võivad hõlmata kodakondsust, ei ole see tingimuslik tingimus, mis tähendab, et tuleb täita ka muid palju olulisemaid nõudeid. Kontrollige valitud pangas, kas vastate nende nõuetele.
- Küsimus Kas keenialane saab avada Šveitsi pangakontot? Jah, eeldades, et need vastavad finantsnõuetele (koos kõigi muude nõuetega, mis konkreetsel pangal võivad olla).
- Küsimus Kui palju maksab Šveitsi pangakonto avamine? See sõltub pangast, kus üritate kontot avada, kuid piisavalt kõvasti vaadates on teil võimalik leida mõni tasuta.
- Küsimus Kus Põhja-Carolinas saab Šveitsi pangakontot avada? Mitte kusagil.
- Küsimus Kas Bangladeshi saab Šveitsi pangas konto avada? Ei, siiski saate konto avada Pakistanis, Venemaal ja Põhja-Koreas.
- Küsimus Kas keegi Bangladeshist saab avada Šveitsi pangakonto? Ei, kuid saate konto avada Pakistanis, Venemaal ja Põhja-Koreas.
- Küsimus Kas ma saan Indiast Šveitsi kontot avada Internetis? Jah, kuid peate olema vähemalt 18-aastane ja vajalik on ainult väike minimaalne esialgne sissemakse 5000 CHF / EUR / USD.
- Küsimus Kui turvalised on Šveitsi pangakontod? Ohutuse tagamiseks hankige kindlasti konto populaarsest pangast (UBS AG, Credit Suisse ja Julius Baer Group). Šveitsi pangakontod on turvalised ja varguste tõenäosus on väga väike.
- Olen Iiri kodanik ja elan Suurbritannias. Kas ma saan Šveitsi konto avada? Vastus
- Kas serblane saab avada Šveitsi pangakonto? Vastus
- Kas ma saan avada Šveitsi pangakonto, kui olen Sri Lanka ja elan Saudi Araabias? Vastus
- Kas ma saan avada Šveitsi pangakonto veebis, kui elan Lõuna-Aafrikas? Vastus
- Kui suur on Šveitsi pangahoiuse üldine aastane intressimäär? Vastus
Reklaam
Näpunäited
- Šveitsi pankade kataloogi leiate aadressilt http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
Reklaam
